Interés compuesto: por qué empezar pronto importa más que empezar con mucho
Qué es el interés compuesto, ejemplos con aportaciones de $500 pesos por semana, la regla del 72 y por qué el tiempo es el ingrediente más importante.
2 min de lectura · Jorge Avila Meléndez
El interés compuesto es ganar rendimientos sobre tus rendimientos. El primer año ganas sobre lo que pusiste; el segundo, sobre lo que pusiste más lo que ya ganaste; y así cada año. Al principio casi no se nota, pero con el tiempo la curva se dispara.
Un ejemplo con $500 pesos por semana
$500 pesos cada semana son unos $26,000 pesos al año. Si esa inversión creciera a un ritmo constante de 10 % al año (una suposición, no una promesa):
| Años invirtiendo | Total aportado | Valor estimado |
|---|---|---|
| 10 | $260,000 | $414,373 |
| 20 | $520,000 | $1,489,150 |
| 30 | $780,000 | $4,276,845 |
Fíjate en lo que pasa entre el año 20 y el 30: aportas $260,000 más, pero el valor crece casi $2.8 millones. La mayor parte ya no viene de tu dinero, sino de los rendimientos de los rendimientos.
Con 7 % al año, los mismos 30 años darían unos $2.46 millones. La tasa importa, pero el tiempo importa todavía más.
La regla del 72
Para estimar en cuántos años se duplica tu dinero, divide 72 entre la tasa anual:
- Al 6 %: 72 ÷ 6 = 12 años.
- Al 10 %: 72 ÷ 10 ≈ 7 años.
- Al 12 %: 72 ÷ 12 = 6 años.
El enemigo: interrumpir
El interés compuesto necesita tiempo sin interrupciones. Lo que más lo daña:
- Sacar el dinero antes de tiempo, sobre todo en una caída. Vender en el peor momento convierte una baja temporal en una pérdida real. Lo explicamos en mentalidad del inversionista.
- Las comisiones altas, que se cobran todos los años sobre todo el saldo.
- Esperar el momento perfecto para empezar. Cada año que esperas es un año menos de crecimiento al final de la curva, que es donde está la mayor parte.
Pruébalo con tus números
En la página de cada portafolio de este sitio hay una herramienta de proyección: cambia la tasa anual, agrega una aportación por año (por ejemplo, un portafolio nuevo cada año) y ve cuánto podría valer en 5, 10, 20 o 30 años. Es ilustrativa: en la realidad hay años buenos y malos, y los rendimientos pasados no garantizan los futuros.
Lo importante para empezar
- El interés compuesto es ganar sobre lo que ya ganaste.
- El tiempo es el ingrediente más poderoso: empezar pronto con poco suele ganarle a empezar tarde con mucho.
- La constancia ayuda: una compra cada semana. Ver invertir cada semana.